Ипотека для ИП представляет собой для банков сочетание сразу двух видов кредитных продуктов:

  • кредитование коммерческих структур (юридических лиц, бизнеса);
  • программы выдачи займов под залог недвижимости (получение ипотеки).

И если второй вариант банками на современном этапе уже более или менее освоен, то вот с кредитованием юридических лиц по-прежнему наблюдаются сложности. Но сложности — это для наблюдателей со стороны, а вот для участников процесса — индивидуальных предпринимателей малого и среднего бизнеса — это полноценная и трудноразрешимая проблема, так как в начале деятельности (на старте) предприятия обычно наблюдается дефицит любых ресурсов. Но главное — денежных.

Однако по этому вопросу у индивидуальных предпринимателей существует выход из положения. Его предоставляет финансовая компания Bosco Finance — профессиональный оператор на рынке кредитных услуг.

Ипотека для ИП: особенности кредитования

Начать следует с особенностей ипотечного кредитования банками и следующих из этого возможностей для индивидуальных предпринимателей. Ипотечный кредит для физических лиц — это один из самых выгодных способов заработка для банка. Условия ссуды таковы, что заимодавец ничем серьезным не рискует: в качестве гарантии по займу выступает сам объект недвижимости, который, в случае падения платежеспособности реципиента кредитования, просто продается на открытом рынке. С этих позиций становится не столь важно, закрыл ли заемщик свой долг или нет, — ликвидность данного рынка относительно высока, там крутятся значительные капиталы, поэтому если изначально не была завышена стоимость объекта, банку не составит труда вернуть свои деньги в полной мере.

Чем же отличается ситуация, если в качестве объекта залога при оформлении ипотеки для ип для банка выступает коммерческая недвижимость? Мало чем. Оформление ипотечного займа юридически объективно немного усложняется, поскольку предполагается, что с большой долей вероятности такой объект может быть обременен либо повторным кредитованием, либо просто может быть сдан в аренду третьим лицам. И в случае неплатежеспособности заемщика после покупки объекта недвижимости, это может осложнить взыскание объекта недвижимости банком и его последующей продажей на рынке для закрытия его дебиторской задолженности.

Администрации банков делают предположение о субаренде весьма условно, так как далеко не всегда люди сдают внаем то, что приобретают в кредит, особенно если речь идет о бизнесменах, работающих не в секторе реал-эстейт.

Условия кредитования

В финансовой компании Bosco Finance существует возможность получения заемных средств под приобретаемый объект недвижимости (оформления ипотеки) при следующих условиях:

  • если объект представляет собой жилую недвижимость;
  • когда объект — это коммерческие помещения;
  • в том случае, если заемщик приобретает объект недвижимости на первичном рынке;
  • даже тогда, если в сделке присутствует материнский капитал.

Заявки на ипотеку для ИП в Bosco Finance рассматриваются предельно оперативно (за 1 сутки). Оформить ипотеку здесь можно не обладая никакой кредитной историей, без первоначального взноса и без каких-либо справок о доходах. Даже в том случае, если это первый случай кредитования заемщика или он еще не закрыл свою предыдущую задолженность. Срок такой ипотеки может доходить максимально до 30 лет, а процентная ставка составляет 8,5% годовых в рублях.

Стоит только сказать в банке, что вы ИП, и кредитные деньги вам нужны для развития бизнеса, тогда у вас сразу сменится обслуживающий менеджер. Если требуется получить ссуду для развития предприятия (ИП), пусть даже и находящегося на упрощенной системе налогообложения, то взять такой кредит «по двум документам» (имея в кармане лишь паспорт и какой-нибудь другой документ) не получится:

  • банку потребуется пакет документов о создании юридического лица (решение о создании, свидетельство о регистрации и пр.);
  • предприниматель должен представить банку налоговую декларацию, а также потребуется взять в ИФНС справку об отсутствии задолженности по уплате налогов;
  • нужно будет продемонстрировать положительную динамику прибыли за последние несколько отчетных периодов, а также максимально высокий показатель ликвидности бизнеса (то есть будут анализироваться поступления денежных средств на расчетный счет предприятия).

А теперь залог. Здесь ипотечный кредит для ИП — это был бы вполне рабочий вариант. Но ведь это означает для банка усиление риска: мало того, что заемщик — коммерческая структура, так еще и приобретаемый объект может быть сдан в аренду, и потом этих арендаторов не выгонишь, чтобы банк мог продать это помещение и закрыть сделку, в случае неблагоприятного развития событий.

Все вместе эти условия препятствуют реальным возможностям для стартующего предприятия получить доступные заемные деньги. И речь идет не только об относительно «прижимистой» провинции, но и о Москве, где система кредитования — самая развитая в стране.

В свою очередь, к вопросу предоставления ипотечных кредитов для ИП квалифицированные специалисты финансовой компании Bosco Finance относятся проще. У компании имеется лицензия на кредитную работу с физическими лицами и с юридическими, а также с индивидуальными предпринимателями. Заявители сразу анализируются на предмет перспективности их бизнеса по объективным показателям:

  • сектор рынка основной деятельности;
  • срок работы;
  • среднегодовые темпы прироста резервов накопленной прибыли.

Основываясь на получаемых данных, ипотечное кредитование для ИП вовсе не представляется администрации Bosco Finance чем-то запредельно рискованным и сложным в реализации. Ведь суть ипотеки для ИП в том, что она так же как и подобная процедура для физических лиц, одинаково обеспечивается приобретаемым объектом недвижимости. А то, что соискателем кредита выступает коммерческое предприятие (ИП), является аргументом в пользу осуществления кредитования: ведь человек (физическое лицо) не всегда настроен интенсивно зарабатывать деньги, но вот фирма (индивидуального предпринимателя или юридического лица) несет издержки просто по факту своего существования (пример — обязательные платежи в Пенсионный фонд РФ). Поэтому его владелец имеет мотивацию прикладывать гораздо больше усилий, чтобы выходить в прибыль (а значит, и закрывать текущие задолженности).

Компания Bosco Finance активно развивает этот относительно новый сегмент рынка кредитных услуг — ипотеку для ИП. Для этого устанавливается целый набор весьма выгодных условий, кроме стандартного ускоренного рассмотрения (за двое суток) и отсутствия требований по обеспечению и поручителей — ведь есть же объект недвижимости:

  • при предоставлении ипотеки для ИП предусматривается мораторий на выплату — до 2 лет (особенно это касается коммерческих и производственных помещений);
  • диапазон ссужаемых сумм находится в пределах от 0,5 млн р. до 300 млн р. (ну какой банк пойдет на это, тем более в ракурсе сочетания ипотечного кредитования и займа для коммерческих организаций);
  • срок кредитования составляет до 15 лет;
  • процентная ставка находится (на настоящий момент) в пределах 9,7% годовых;
  • количество документов, требуемых для подтверждения финансового состояния бизнеса и уровня его ликвидности, на порядок меньше, чем требуют банки.

Дополнительно рассматриваются не только данные бухгалтерской отчетности ИП, но и сведения из иных, в том числе неформальных источников.

Особенностью ипотеки для ИП является то, что она представляет собой лакомый кусок для профессионального кредитора. В случае если квалифицированная оценка потенциала и перспективности бизнеса заемщиков поставлена на поток, кредитор становится без преувеличения мажоритарным фактором в «спонсируемых» им бизнесах. Клиенты, заинтересованные в дальнейшем развитии, понимают и ценят этот факт, поэтому стремятся полностью и в срок выплачивать все необходимые платежи.

Последний факт, в свою очередь, понижает возможность образования плохих долгов, а значит, финансовая компания получает возможность сделать ипотеку для ИП еще дешевле. Сейчас Bosco Finance уверенно форсировала 10% годовых (в сторону понижения), но и это не является пределом. Главное для администрации — это обеспечить непрерывный приток новых клиентов, и движение по цене — это лишь один способ стимулирования этого процесса.

девушка-1

Важно! Во все время действия кредитного договора заёмщик в полной мере пользуется принадлежащим ему объектом.

Нас выбирают потому что:

Срочность

Деньги в день обращения

Не можете подтвердить доход

Выдаём кредит без справок о доходах

Негативная кредитная история

Одобрим кредит с открытыми просрочками

Ниже ставка

Для наших клиентов в банках ставка ниже на 1,5 — 3%

Вы остаётесь собственником недвижимости. Без выписки и переоформления. Ваша недвижимость защищена законом!

О Компании

«Боско Финанс» с 2012 года является лидером ипотечного рынка по вопросам консультирования и сопровождения сделок с Банками.

Наша компания имеет собственный капитал, который позволяет нам:

  • оперативно рассматривать заявки на кредит;
  • выдавать деньги в день обращения;
  • погашать задолженности и просрочки по кредитным договорам.

Учитывая запросы и пожелания клиентов, мы разработали программы кредитования без справок о доходах, лояльно отнеслись к максимальному возрасту заемщика, убрали требования по пакету документов при кредитовании собственников бизнеса.

Еженедельно, совместно с банками партнерами, мы проводим семинары и рабочие конференции, которые позволяют выработать простые и понятные способы получения ссуды.

Обращаясь в «Боско Финанс», будьте уверены, что в кратчайшие сроки команда специалистов изучит Вашу заявку, подберёт программы кредитования, чтобы Вы смогли выбрать подходящую для себя.

Мы можем выдать кредит с непогашенными задолженностями, осуществив рефинансирование посредством объединения всех Ваших кредитов в один.

Мы гарантируем выгодные условия погашения под минимальную процентную ставку.

Елена Демченко

«Начальник отдела ипотечного кредитования»

Программы кредитования

от 8,5%
  • Сумма: 500 000 – 100 000 000 р.
  • Ставка: от 8,5%
  • Срок кредита: до 30 лет
  • Вид платежа: аннуитетный/дифференцированный
  • Заемщик: Физ. Лицо, ИП, ООО
  • Возраст заемщика: 21-85 лет
  • Кредитная история: Наличие просрочек допускается
  • Получение денег: на 7 день
17%
  • Сумма: 200 000 – 30 000 000 руб.
  • Ставка: от 17%
  • Срок кредита: до 15 лет
  • Вид платежа: аннуитетный/дифференцированный
  • Заемщик: Физ. Лицо, ИП, ООО
  • Возраст заемщика: 18-70 лет
  • Кредитная история: Любая КИ
  • Получение денег: День в день
от 8,25%
  • Сумма: 500 000 – 100 000 000 р.
  • Ставка: от 8,25%
  • Срок кредита: до 30 лет
  • Вид платежа: аннуитетный/дифференцированный
  • Заемщик: Физ. Лицо, ИП, ООО
  • Возраст заемщика: 21-85 лет
  • Кредитная история: Наличие просрочек допускается
  • Получение денег: на 3 день

Рассчитайте ваш кредит

Банки партнеры

Генеральная лицензия № 2210

Генеральная лицензия №1481

Генеральная лицензия № 1

Генеральная лицензия № 1326

Генеральная лицензия № 2673

Генеральная лицензия № 3292

Генеральная лицензия № 3138

Генеральная лицензия № 1460

Генеральная лицензия № 1000

Генеральная лицензия № 3338

Часто задаваемые вопросы

Да, конечно.

В любое время Вы можете погасить кредит досрочно, как частично, так и полностью.
Вам не придётся оплачивать комиссию или штраф.
Всё что нужно – внести сумму на банковский счёт и написать заявление на погашение.

В противном случае банк будет списывать ежемесячный платёж согласно сумме, установленной в кредитном договоре.

Если Вы решите погасить ссуду частично, мы можем оформить реструктуризацию оставшегося долга, уменьшив размер ежемесячной платы или срок кредитования.

Отказывает банк

Ежедневно банки отказывают своим клиентам в выдаче кредита. Причина тому: плохая кредитная история, отсутствие «белой» зарплаты, наличие действующих просрочек и непогашенные и/или открытые микрокредиты.

Компания «БСК Групп» одобрит вашу заявку по кредиту несмотря на эти факторы. Вам не потребуются справки о зарплате. Только паспорт и документы, подтверждающие собственность недвижимости.

Собственникам бизнеса

Если Вы не хотите тратить своё время на сбор документов по бизнесу, подготовку отчётности, договоров с подрядчиками, справок и выписок, обратитесь в нашу компанию. Мы одобрим кредит за 1 день.  Достаточно предоставить паспорт и документы на собственность недвижимости.

Пенсионерам

Работаете неофициально или зарплата слишком мала для оформления кредита на лечение/личные нужды? Компания «БСК Групп» поможет оформить кредит под минимальный процент до 25 лет.  Максимальный возраст заёмщика не должен превышать 75 лет.

Рефинансирование 

Возникли проблемы с погашением кредита? Обратитесь в нашу компанию. Мы объединим все кредиты в один, уменьшим ставку и увеличим срок кредитования.  Наши специалисты проведут анализ, изучат договор, закрыв действующую просрочку, предоставив условия от 6.5% годовых.

Если вы лишитесь работы или у Вас возникнут другие финансовые трудности, необходимо осведомить об этом работников банка.

Мы найдём решение проблемы, оформив реструктуризацию/пролонгацию кредитного договора или дадим заёмщику каникулы (30 дней) для самостоятельного урегулирования трудностей.

Суды не нужны ни банку, ни клиенту. В случае, если заёмщиком будут проигнорированы условия заключённого договора, компания вправе взыскать задолженность в виде обременения на жилплощадь на сумму долга.

Если Вы намереваетесь оформить кредитование через Банк, необходимо подписать:

  • Кредитный договор;
  • Договор об ипотеке;
  • Закладную на недвижимость

В случае оформления через частного инвестора, необходимо подписать:

  • Договор займа.
  • Договор залога

Заключение договора происходит согласно правилам, прописанным в ФЗ No102-ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 года.

Согласно чему, имущество, на которое установлен залог (ипотека), остаётся во владении и пользовании у собственника. Снятие с регистрационного учёта лиц прописанных в жилплощади не требуется.

Безусловно!

Компания не ограничивает своих клиентов. Вы можете продать свою недвижимость, соблюдая несколько правил:

  • при продаже квартиры заемщик должен погасить банковский долг. Покупатель недвижимости оплатит Вашу задолженность перед банком, а остаток будет выплачен на руки или оформлен переводом на личный счет.
  • при необходимости, мы поможем найти покупателя, так как в компании «БСК Групп» есть собственный штат риелторов и партнерские организации, готовые выкупить квартиру.

Сроки оформления кредита зависит от того, какой вариант кредитования Вы выбираете:

  • Если Вы сами обратитесь в Банк – то, в среднем, время от поступления Вашей заявки, до выдачи денег в банке составляет 3 недели. (3 дня-рассмотрение заемщика, 3 дня-одобрение объекта залога, 2 дня-оценка квартиры, 1 день-подписание, 5 дней-регистрация залога в Росреестре)
  • Если мы подаем заявку в Банк – то, в среднем, время от поступления нам Вашей заявки, до выдачи денег в банке составляет 7 дней (1 день-рассмотрение заемщика/объекта залога, 1 день-оценка квартиры/подписание, 5 дней-регистрация залога в Росреестре)
  • Если кредитуем мы – вы получаете деньги в день обращения (через 20 минут с момента поступления заявки Вы получаете решение/1 час займут проверки и оценка недвижимости/Подписываем договора и через час деньги у вас на расчетном счете)

При выборе банка, можем предоставить аванс на время регистрации договора в росреестре.

Кредит под залог недвижимости Банк:

  • Комиссия банка 0-5% от суммы кредита
  • Оценка недвижимости 5 000-7 000 руб.
  • Страхование 0,5-1% от суммы кредита
  • Регистрация залога 15 000 руб.

Кредит под залог недвижимости Частный инвестор:

Минимальный расход по сделке 80 000 руб.
Точную сумму расходной части необходимо уточнять у Вашего менеджера.